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中小企业投融资风险大防范最重要

发布时间:2021-01-20 12:17:48 阅读: 来源:泡沫包装厂家

我国中小企业迅猛发展,特别是一批优秀的中小企业获得境外融资后,犹如雨后春笋茁壮成长。然而,投融资风险却在加大。

上周六,由南方都市报、麻省理工《科技创业》主办、上海通用别克特约举办的“Em Tech投资论坛”上,北京市盈科(广州)律师事务所合伙人刘鹤伟就“当前中小企业安全融资”进行了主题演讲:如何在融资和货币转化为资本过程中,不受威胁,规避危险和损失?投融资安全的过程就是投融资风险防范的过程。

温州债务危机的启示

温州的债务危机令市场印象深刻。温州一批企业倒闭,更为严重的是一些声名远播的企业家们的自杀:金利斌、高庆昌、卢立强、魏东、裘祖贻、乔金岭、张树鸿、徐凯、赵庆斌等等;这些曾经的商界精英为什么选择了一条不归路?

分析人士表示,中小企业蓬勃发展的背后是不断增加的融资需求,但是作为贷款主要力量的银行等金融机构的贷款门槛较高。

中央财经大学证券期货研究所研究员宏浩认为,温州的债务问题说到底是企业的金融安全出了问题,是企业的投资融资出了问题。过去人们只知道创业却从来不考虑企业的金融安全问题,在全世界他还没有找到专门研究企业金融安全的学者及著作,而企业家们也没有考虑好企业的金融安全,等到企业的金融安全出了问题时,只有破产。对于现代企业来说建立企业的金融安全体系就成了企业最重要的事情。

温州中小企业促进会会长周德文说,此次民间借贷风波将会倒逼金融改革和创新。但这是后话了,对于身处前沿的中小企业,在目前的环境下怎么防范投融资风险?

选择民间借贷机构看3个指标

北京市盈科(广州)律师事务所合伙人刘鹤伟表示,常见的融资方式包括:向金融机构借款;向非金融机构借款;向个人借款;信托融资、发行信托计划;融资租赁;票据贴现;信用证融资。常见的投资方式包括债权投资和股权投资。

当国家货币政策收紧时,民间借贷成为不少中小企业的主要融资渠道。公司从业时间、融资成本、市场信誉是必须考察的三个指标。

分析人士表示,融资者在考察过程中一定要认真看对方的从业时间。民间借贷是一个特殊行业,其风险周期集中在公司成立1-2年这个阶段,正规的中介公司凭借其专业诚信的经营经得起考验,而往往很多小公司过多地追求利益,操作不规范导致大量客户借贷存续期间出现问题无法解决,甚至短期内倒闭无法兑现客户借款到期后的服务承诺,给融资者带来麻烦。因此如何选择一个正规的中介公司成为融资安全的必要前提。

在融资成本方面,目前借贷市场上各家公司推荐的利率差距较大,融资者最好能够货比三家,选择利息较低的公司办理业务。公司市场信誉方面,选择信誉良好的公司往往意味着融资更加便捷。

融资骗局常用步骤

以上是针对“正规”的民间借贷机构而言。但在目前鱼龙混杂的市场中,有不少打着为中小企业融资旗号的“融资骗子”。

详细分析融资骗局的步骤不难发现,“融资骗子”的第一步是普遍撒网,“海选”目标客户。他们通过正当程序注册国内代表处并提供融资的一套专业方案和步骤,在媒体或网络上讲出条条是道的融资理论,并借助一些政府机构或社团组织为企业提供的培训、咨询洽谈会等活动,甚至能提供出融资成功案例。

通过第一阶段的“海选”后,再筛选出“有价值的客户”,夸耀客户的企业很有发展前途,通过他们的包装就能获得所需要的融资,且一再申明前期咨询不收取任何费用,为下一步行骗打开方便之门。随后,他们会派“专家”进行“实地考察”,骗取“考察费”,同时还会带“律师”一起去。

当“初审”通过后,“融资骗子”还会要求签订《合资意向书》,并要客户提供一份符合国际惯例的中英文版《商业计划书》,且必须由他们认可的具有“权威性”的机构编写,这个所谓符合国际惯例的《商业计划书》一般需花费15-20万元,就这样落入他们的同伙账号了。

接下来,再骗《资产评估报告》费,骗子们的理由是“把企业的资产进行评估以后用项目本身作为抵押”,可高达20-30万元甚至更多。为稳定客户的情绪,骗子会一直提醒“第一批几千万元先打到你的账户上”,紧接着就是安排“财务部”的人过来和企业谈有关财务的事情,需要进一步作《项目投资安全和增值潜力分析报告》、符合美国会计准则的三年财务审计报告、《融资担保合同书》等,以收取费用。

这样,客户可能被困在“永无止境”的报告、考察费用中。但部分融资企业认为,既然前期已经投入了不少,放弃可惜,就会继续往下走,结果往往是越陷越深。

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